Amortisation

Bei der Amortisation handelt es sich um die Rückzahlung der Schulden (Hypothek). Eine Bank oder Versicherung verlangt in einem gewissen Zeitraum die Hypothek zu amortisieren, damit die Schulden im Alter oder Pensionierung so tief wie möglich sind. Ideal ist es, wenn bis zu Pensionierung die Hypothek nur noch zwei Drittel vom anfänglichen Kaufwert beträgt.

Welche Methoden gibt es bei der Amortisation?

Bei der Amortisation einer Hypothek können sie zwischen einer direkten oder einer indirekten Amortisation auswählen.

Direkte Amortisation

Bei der direkten Amortisation wird ein abgemacht Betrag in regelmässigen Zeitabständen direkt an die Bank oder Versicherung bezahlt, damit die Hypothek kleiner wird. Die Hypothekschuld und die Zinskosten werden somit jährlich gesenkt. Da sie weniger Schulden in der Steuererklärung angeben können, steigt ihr steuerbares Einkommen und sie müssen mehr Steuern bezahlen.

Indirekte Amortisation

Während der ganzen Laufzeit bleibt die Hypothekarschuld gleich hoch, da sie die Amortisation nicht direkt an eine Bank oder Versicherung abbezahlen, sonder an ein 3. Säule Konto bei einer Bank oder Versicherung. Der Vorteil ist, dass sie die Einzahlung in das 3. Säule Konto steuerlich abziehen können. Das aufgebaut Vermögen in der 3. Säule kann je nach Bedarf im Alter genutzt werden um die 2. Hypothek abzuzahlen.

Aktuelle Hypothekenzinsen

Hier finden Sie einen Auszug der aktuellen Hypothekenzinsen.

Anbieter	Festhypothek 2 Jahre	Festhypothek 5 Jahre	Festhypothek 10 Jahre

Allianz Suisse	0.800 %	0.850 %	1.150 %
Swiss Life	-	0.850 %	0.950 %
Vaudoise	-	0.920 %	1.200 %
Generali	1.000 %	1.050 %	1.100 %
Migros Bank	1.050 %	1.050 %	1.280 %
Raiffeisen	-	1.050 %	1.570 %
AXA Winterthur	-	1.060 %	1.120 %
Credit Suisse	1.100 %	1.060 %	1.310 %
Basler Kantonalbank	1.040 %	1.090 %	1.330 %
Bank Cler AG	1.060 %	1.110 %	1.360 %
WIR Bank	1.140 %	1.120 %	1.310 %
PostFinance	1.000 %	1.150 %	1.000 %
Helvetia	1.150 %	1.200 %	1.310 %
Valiant Bank	1.150 %	1.200 %	1.500 %

Ablauf einer kostenlosen Hypothekenberatung in Basel

Welche Hypothek ist die Beste für Sie?

Sie möchten eine neue Hypothek abschliessen oder eine Bestehende verlängern und sind sich nicht sicher, welche Hypothek für Sie die Beste ist? Die Frage kann nicht abschliessend beantwortet werden, da jede persönliche Situation verschieden ist, aber wir können Ihnen einige hilfreiche Tipps geben.

1. Lassen Sie sich vor Abschluss unabhängig beraten

Wir vergleichen für Sie unabhängig Banken und Versicherungen und erzielen für Sie die besten Konditionen, da wir den Markt und die Bedürfnisse der Banken und Versicherungen kennen. Zusätzlich haben Sie die Sicherheit, dass das Objekt wirklich so viel Wert hat, wie es ausgeschrieben wird.

2. Wir zeigen Ihnen die Risiken auf

Was sind die Nachteile der verschiedenen Hypotheken und wieviel Risiko möchten Sie eingehen?

Nachteile Festhypothek:

Bei der Bank oder Versicherung über mehrere Jahre gebunden.
Sollten die Zinsen in der Laufzeit sinken, profitiert der Kunde nicht.
Bei einer vorzeitigen Auflösung entstehen hohe Kosten.

Nachteile Libor-Hypothek:

Keine Planung über mehrere Jahre möglich.
Starke finanzielle Belastungen bei steigenden Zinsen.
Laufend muss die Marktlage beobachten werden.

3. Vermeiden Sie eine Bindung über mehrere Jahrzente an eine Bank

Wer sich bei einer Bank oder bei einer Versicherung für eine lange Laufzeit entscheidet, sollte darauf achten, dass die Hypotheken nicht tranchiert werden. Der Nachteil bei einer Tranchierung ist, dass sie nicht auf einmal die ganze Hypothek wechseln können. Zusätzlich sind Sie nicht in der guten Position, um die Zinssätze zu verhandeln, da Sie sowieso bei der Bank oder Versicherung bleiben müssen.

4. Hypothek vor dem Ablauf erneuern

Wenn die Hypothek abläuft, sollte sich der Hypothekarnehmer mindestens 1 bis 2 Jahre vor Ablauf um eine Erneuerung kümmern. In den meisten Fällen meldet sich die Bank erst kurz vor Ablauf bei Ihnen. Ein wichtiger Punkt ist auch, dass Sie die Kündigungsfrist nicht verpassen. Viele Kunden wissen nicht, dass Sie bereits 1 bis 2 Jahre vor Erneuerung die Hypothek erneuern und somit von einer evtl. Zinstiefphase profitieren können.

5. Vergleichen Sie Banken und Versicherungen

Durch einen Vergleich können Sie bis zu CHF 50‘000 über die gesamte Laufzeit sparen. Dieses Geld können Sie für die Amortisation verwenden oder sich schöne Dinge im Leben gönnen. In den letzten Jahren vergeben immer mehr Versicherungsgesellschaften Hypotheken. In einem Vergleich sollte auch eine Versicherungslösung angeschaut werden.

Haben Sie noch Fragen? Dann schreiben Sie uns doch eine Nachricht oder rufen Sie uns an, um einen Termin zu vereinbaren.